房龄小于15年面积大于50方 杭州首套房尚能享受7折利率

       近段时间，关于房贷的政策，牵动着所有购房者的心。上周，建设银行正式明确：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的家庭，贷款首付比例不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付比例不得低于30%。首付比例在20%（含）-30%的，利率不得低于基准利率的1.0倍；首付比例在30%（含）-40%的，利率不得低于基准利率的0.95倍。但该行有关人士表示，对于个人信用较好，属于银行优质客户的申请者，仍可最低给予基准利率0.85倍的优惠。

       这是第一家明确对首套房贷实行差别化定价，提高首付比例，相应减少房贷利率优惠幅度的银行。不过，事实上，不仅是建行，各大银行收紧房贷的政策都在从二、三套房悄悄转移到首套房。对于购买首套房的刚需购房者来说，这个消息绝对不啻于是个“噩耗”。

       不过，记者在以购买首套房的客户身份电话咨询了杭州大大小小各家银行的个贷部门之后，得出一个结论：购买的首套房只要满足房龄小于15年、面积大于50平方米这两个条件，并且避开国有银行和几个较大的股份制银行，专找房贷比例并不是很大的“小”银行，还是有可能拿到两成首付、7折利率的贷款条件的。

“大”银行首套房贷门槛逐步提高

       4月17日，国务院下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，要求坚决抑制不合理住房需求。其中要求，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。而后，在陆续出台的各地地方细则中，尽管略有差异，但收紧二、三套房贷的基调都很一致。

       不过这股收紧的风也开始往首套上“吹”。而上周，建设银行正式对首套房贷实行差别化定价的通知出台之后，让不少想买首套房的刚需们的神经再度绷紧。根据建设银行的新规定，购买首套房，面积在90平方米以下的，首付不能低于20%；面积在90平方米以上的，首付不得低于30%。而最重要的一点是：首付如果只付了不高于3成的购房者，利率将没有优惠；而首付比例不高于4成的，利率最低也只能打95折。
“我去年买房的朋友，基本上都是7折的优惠利率，这里面每个月还贷的钱相差得可不是一点点啊。”看到这个消息，原本已经坚定买房打算的童小姐犹豫了：要不要再推迟买房？

       而21世纪不动产城南某门店的陈经理告诉记者，提高首套房贷款门槛的并不仅此一家。“工行的首套房贷款利率也基本上都要9折以上，90平方米以下的房子也要3成首付。”

“小”银行还有优惠的首套房贷

       有过买房经历的裘先生，总结自己的买房经验，发现比较重要的一点是：对于贷款银行的选择，也可以事先做好功课。当年，他就是自己打了一圈电话之后，对于各家银行能够给自己提供的房贷条件了然于心，才选择了最为实惠的某股份制银行的一个房贷产品，节省了不少贷款利息。

       对于最近这段时间想买房的刚需购房者来说，裘先生的这条经验十分值得借鉴。因为目前，杭州的各个银行，对于首套房的贷款客户，首付比例要求和贷款利率优惠都大有不同。

       从记者了解到的情况来看，占有房贷市场较大份额的银行，如工行、建行、中行等国有银行以及一些股份制商业银行，对首套房贷的利率优惠均有所收紧，普通客户大多只能拿到9折以上的优惠。首付3成和85折的利率优惠，基本上只有个人信用比较好的优质客户才有可能拿到。不过，一些房贷业务占比重相对比较小的银行，还有可能以首套房贷普通客户的身份，得到比较优惠的条件。记者以个人购房者的身份致电汇丰银行、渣打银行、花旗银行、恒生银行等，其个贷部门的工作人员均表示：他们银行还能做首付最低2成、利率7折优惠的首套房。

认房又认贷、15年房龄是“硬杠杠”

       不过，这些能够以首套房贷客户身份享受最低7折贷款利率优惠的银行中，多数认定首套房的时候，都是“认房”又“认贷”的，也就是说，以家庭为单位，就算现阶段名下没有房产，只要之前有过贷款买房的银行记录，就不能享受首套房的客户待遇。汇丰银行的工作人员就表示：就算你之前购买的是在外地的物业，杭州市房产档案馆中查不到相关记录，但人民银行的征信系统中却是可以查到国内的全部贷款记录。因此，除非你以前买的房子都是一次性付款，且目前已经出售，否则就只有真正的购买第一套房产的购房者，才能享受到应该有的首套房贷款优惠。

       而另外一个值得提醒的地方，是这些依然可以提供最为丰厚的首套房贷的银行，对于房源也是有一定要求的。简单总结，房龄15年以内是条“硬杠杠”。前面提到的童小姐看中的那套房子，就是因为房龄有20年了，因此成为不少银行拒贷的主要原因。在记者这次的调查中，渣打银行、花旗银行、中信实业银行等，都明确表示只有建造年代在1995年以后的房子，才有可能获得首套房的贷款优惠。而东亚银行甚至是暂停了二手房贷款，只做签约楼盘的一手房贷。

       除此之外，也不排除一些银行有总价、面积等的限制条件。比如，汇丰银行就要求放贷房屋的总价值在100万元以上。不过，就算是有这样或者那样的“苛刻”认定条件，对于经济实力并不强的真正的刚需购房者来说，也还是会受欢迎的。毕竟7折的利率优惠省下来是实实在在的“真金白银”。